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吴晓波老师是财宝君经常关注的财经名人之一。1月份的吴晓波频道,先后发布了《2018年该如何配置你的资产》,《资产到底如何配置?看看这些新中产怎么做》,并发布了研究报告《2018个人投资指南》,那么今天,财宝君就借着吴晓波老师的东风,来给大家聊一聊资产配置的话题。

中国澳信资金链断裂一事,目前又有新进展。此前,笔者针对澳信(中国)资金链断裂、亏空3.6亿元一事,撰文《前有万国,后有澳信,是他们做错了,还是你们选错了?》,分析了问题的来龙去脉,以及海外投资的诸多误区。据最新消息,中国澳信老板金某现身警局,据称是要自由,但目前仍被认为是经济纠纷,暂时未予立案。

近日,两家最大的房地产中介接连出现问题。先是万国置地,没错,就是那个曾有多个财经明星为其“站街”,在央视财经大肆宣传的万国置地,疑似“跑路”了;百余名签了美国购房合同的投资者,一夜之间成了“维权者”。无独有偶,号称最大澳大利亚房产中介澳信集团的中国业务瘫痪,留下澳大利亚130多套房产未结算,甚至有客户因无人负责尾款的支付,导致付了首付的房子被收回。

                                               【资产配置的演进】

此外,澳洲澳信总部再次发声,声明中国澳信与澳洲并不关系,是两个独立的经济体;中国澳信的一些声明,与澳洲并没有关系。这与最初时,澳洲方面的反应是一致的。

更为扑朔离迷的是,澳洲澳信总部关键时刻马上撇清干系,在就此事向他们咨询的邮件中,他们是这样回复的:

资产配置听着很高大上,但说白了,就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。

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这里有两个关键词,一个是资产,一个是配置。资产就不用说了,指我们的钱、房子、车子、股票、基金;而配置这个词就更简单了,想必不用我解释大家也理解,但是要怎样配置资产才合理,实现自己的理财目标,这个就很有讲究了。

那么,澳信失信,对于投资者带来哪些损失呢?受损失的投资者,应该如何应对呢?笔者将从多个方面加以分析,提供一个解决的思路多方报道显示,主要集中在以下几个方面:

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八十年代的时候,大家穷的叮当响,有点小钱一般也是存在银行。而随着时代的前进和财富的增长,90年代有人开始玩股票,20世纪初投资房产,现在却是互联网理财风生水起……但即便如此,资产贬值的焦虑一直困扰着我们,因为大部分人并不知道怎么合理的资产配置,缺乏对投资技能的了解和掌握。调研显示,仅4.3%的中产对于投资非常了解,可见大家是
都有了资产,但却完全不知道如何配置。

  1. 项目错配。多为市中心的公寓项目,且多为期房。

  2. 后期政策发生变化,尾款支付不畅。

  3. 过程不透明,律师、合同都是有澳信方面指定操作的。

两个大中介怎么就突然“玩脱”了呢?业务收缩,这其中不乏市场因素,但其实风险早在他们开展业务之处,就埋下隐患;关于这一点,早在几年前,笔者就在自己的专著《决胜海外房地产》中,分析了买房渠道的优劣,如何寻找自己的“合伙人”:

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很多客户表示,此事对于他们来说,影响很大,以后再也不准备投资海外了。这可以看做是客户的潜在损失。

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【关于资产配置】

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真正的资产配置远非我们上面提及的那么简单,它涉及的产品和理财机构种类繁多:

为什么这么说?因为全球化资产配置是趋势,无论是个人,还是高净值人群,海外资产配置是风险对冲的必要手段。早在2013年,高净值人群配置海外资产的比例就已经到了33%,现在这个数据已经超过50%。如果仅仅因为澳信失信而背离这一趋势,不得不说这可能是客户最大的损失。

理财规划师及理财投资机构与房产中介的最大区别在于;

理财产品类型包括:类固定收益类、浮动收益类、现金管理类、另类投资类以及全球资产配置。

造成这一问题的原因,主要还是主观主义的问题。盲目用国内买房投资的经验,去血拼一个经历了100多年发展的成熟市场。有人会说了,语言不通、政策不懂、市场不清楚,我不交给第三方处理,还能怎么办?

(1)佣金的支付方不同。理财规划师、理财投资公司向客户推荐适合的房产项目进行投资,客户向其支付专业服务费用;而中介公司销售房地产给客户,发展商或者私人业主向其支付销售佣金。

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(2)理财规划师及理财投资公司与房产中介公司营运收入的来源和渠道不同
理财规划师、投资公司的专业服务更加多元化,除房地产以外还包括税务安排、私人理财、个人及公司信贷、个人及家庭的信托建立与经营等
;把房产投资作为给客户提供专业服务的衍生产品,而不是唯一业务和收入来源,会加从容,资金上也更为安全;而房产中介是以收取佣金作为公司的主要收入来源,因此会急功近利。

而目前国内从事财富管理业务的机构可分为银行、信托机构、公募及私募基金公司、保险机构、独立财富管理机构五类。其中信托机构、公募及私募基金公司、保险机构虽然掌握着一部分高净值用户,但所能提供的产品较为单一,难以拓展其他类型的产品线,国内较活跃的财富管理机构为私人银行和独立财富管理机构。

问题在于,你交予的第三方,是你的财富合伙人,还是开发商利益的代言人?是专业的理财规划师,还是赚取高额佣金的中介?他们的最大区别,就在于以下几点:

(3)它们服务客户的立场不同。理财规划师、理财投资公司更多的是以人为本,
根据投资者的年龄阶段、风险喜好、收入稳定性、消费习惯、可支配剩余收入多少等方面,量体裁衣地为客户制定适合的投资计划,是“财富管家”的角色;而中介公司以销售为本,
以如何最快地达成交易为最终目标,而对于客户或投资者的自身财务状况鲜有涉及,甚至“忽悠”你签了合同掏了首付,尾款有没有能力都不去关心。

此外,随着信息技术的兴起,理财机构将来势必通过互联网这个平台服务更多的人,这使得财富管理逐步走向普通人,而不仅仅是高净值人群。

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佣金的支付方不同。理财规划师收取的是客户支付的服务费用,好不好客户说的算,看结果;中介公司则由发展商或者私人业主向其支付销售佣金,赚不赚钱看是否能卖出,哪怕就是一张图纸,卖出去就有利可图。

(4)资质及收入的不同。中介公司通常具有房屋代理资质,经纪人资质等就可以开始公司营运了,销售人员的收入水平属于中等偏下;而海外理财规划师、理财投资公司除具有房屋代理、经纪人资质之外,还通常拥有银行信贷资质、会计师资质、资产评估师资质、理财规划师资质、私人资产管理等相关资质。

                                                     【怎么资产配置】 

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